Założenie konta bankowego w polskim prawie nie jest obligatoryjne dla każdego przedsiębiorcy. Jednak istnieje obowiązek, jeśli chodzi o konto bankowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Obowiązkowe jest posiadanie rachunku bankowego służącego do rozliczania się np. z ZUS-em czy urzędem skarbowym. Czym wyróżnia się konto bankowe dla JDG? Jak wybrać konto bankowe idealne dla Twojej działalności? Mamy dla Ciebie wszystkie wskazówki.
Konto bankowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej a konto osobiste
Jaka jest różnica między kontem firmowym a osobistym? Podstawowym założeniem jest to, że konto osobiste – zgodnie z nazwą – służy do prywatnego wydatkowania. To też oznacza, że konto firmowe jest zorientowane na rozliczenia biznesowe.
Wyróżnić możemy jeszcze więcej różnic. Są to np.:
- Koszty utrzymania – za konto osobiste z reguły zapłacisz mniej, ale nie jest to regułą.
- Karty służbowe – mimo jednoosobowej działalności gospodarczej możesz zatrudniać pracowników. Jeśli chcesz, to zamawiasz dla nich katy służbowe do konta.
- Podzielone płatności – ta funkcja również dotyczy jedynie konta firmowego. Dzięki niej możesz podzielić płatności z faktury na dwie części. Na koncie technicznym wyląduje wartość podatku VAT (do tego konta dostęp ma ZUS oraz US). Z kolei wartość netto trafi bezpośrednio na rachunek dostawcy, usługodawcy lub też sprzedawcy.
Dlaczego warto mieć konto bankowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej? Zalety i korzyści
Jednoosobowa działalność gospodarcza a konto bankowe to również inne wyraźne zalety. Wśród nich możemy podkreślić wygodę i kontrolę nad funduszami. Dzięki takiemu kontu możesz efektywniej zarządzać finansami biznesowymi. Przede wszystkim oddzielisz fundusze osobiste od tych firmowych. Warto mieć konto bankowe dla JDG również ze względu na sprawniejszą kontrolę takich instytucji jak ZUS czy US.
Jakie jeszcze korzyści otrzymasz dzięki założeniu konta bankowego dla JDG?
- Szersza możliwość starania się o finansowanie – konkretniej otrzymujesz różne oferty kredytów dla firm na dobrych warunkach.
- Opłaty możesz rozliczać jako koszty firmowe.
- Możesz mieć dodatkowe usługi – terminal płatniczy czy wspomniana karta służbowa to tylko część z nich.
- Odsetki na koncie będą wolne od podatku Belki tj. od podatku od zysków kapitałowych.
A czy można przelewać pieniądze z konta firmowego na prywatne? Tu pojawia się kolejna wyjątkowa zaleta konta bankowego dla JDG. Możliwość takich przelewów przysługuje właśnie przedsiębiorcom jednoosobowym i są one w pełni legalne.
Jak wybrać idealne konto bankowe dla JDG? Praktyczny poradnik
Poszukując idealnego konta bankowego dla JDG, powinieneś skupić się na konkretnych jego cechach. Najlepsze konto to takie, które będzie miało te zalety, na których Tobie zależy w szczególności. Z zasady jednak: im bardziej konto ułatwia Ci prowadzenie firmy, tym jest lepsze.
Wśród najważniejszych elementów możemy wymienić:
- Wbudowane programy do prowadzenia księgowości;
- Bramka płatności Paynow;
- Przejrzysty interfejs i możliwość dopasowania szczegółów konta do Twoich potrzeb;
- Dostępność karty debetowej i ewentualnie kart służbowych;
- Brak ograniczeń w przelewach;
- Opłaty za prowadzenie konta – istnieją konta darmowe;
- Przelewy do ZUS i US – czy są bezpłatne? Jeśli nie, ile i kiedy za nie zapłacisz.
Obecność innych dodatkowych produktów połączonych z kontem firmowym, np. kredyty inwestycyjne czy konta oszczędnościowe.
Promocje i bonusy za założenie konta bankowego dla JDG – jak z nich skorzystać?
Konta bankowe dla firm są sposobem na przyciągnięcie klientów przez instytucje finansowe. Banki chętnie przedstawiają dodatkowe oferty, promocje i bonusy umożliwiające otrzymanie profitów już za samo otwarcie rachunku.
Przykładowo, w lipcu 2024 za założenie konta firmowego otrzymasz premię w poszczególnych bankach:
- mBank – 500 zł.
- PKO BP – 500 zł.
- Alior Bank – 300 zł.
- Bank Pekao – 300 zł.
- Velo Bank – 120 zł.
- Citi Handlowy – 100 zł.
Zapoznając się z ofertą poszczególnych instytucji finansowych powinieneś zwrócić uwagę na warunki skorzystania z promocji. Zwykle są one łatwe do spełnienia. Nie są one jednak takie same dla każdego banku.
Najlepsze konta bankowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej w 2024 roku
Wybierz korzystne konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Ranking pomoże Ci pojąć decyzję, które aktualnie przyniesie Ci najbardziej opłacalne efekty. Przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie najlepszych ofert i warunków promocyjnych.
Dzięki rankingowi można poznać podstawowe warunki oferty – z pewnością warto jednak zgłębić się w detale. Przykładowo, sprawdzając ofertę danego banku, możesz sprawdzić informację o tym, kiedy prowadzenie konta lub posiadanie karty są bezpłatne.
Bank Pekao „Konto Przekorzystne Biznes w Banku Pekao:
Konto – 12 zł za prowadzenie konta, chyba że spełnisz określone warunki, np. 1 przelew do ZUS lub US. Wtedy konto będzie bezpłatne.
Karta – 8 zł miesięcznie, chyba że w danym miesiącu dokonasz transakcji na co najmniej 500 zł.
Bankomaty – darmowe wypłaty w bankomatach Banku Pekao. W przypadku innych bankomatów 2 pierwsze wypłaty w miesiącu darmowe, pozostałe kosztują 2% od kwoty.
Przelew internetowy – darmowe przelewy wewnętrzne i 15 przelewów do innych banków. Później 1,50 zł za przelew.
Przelew do US i ZUS – darmowe.
Santander „Konto Firmowe Online w Santander Bank Polska”:
Konto – 0 zł za prowadzenie bezwarunkowo.
Karta – darmowe w ramach promocji z dnia 26.07 – uwzględnij że promocja może ulec zakończeniu.
Bankomaty – darmowe wypłaty darmowe w ramach aktualnej promocji.
Przelew internetowy – 0 zł.
Przelew do US i ZUS – 0 zł.
Credit Agricole “Konto Solista Biznes w Credit Agricole”:
Konto – 0 zł za prowadzenie konta przy 1 przelewie do ZUS lub wpływie 3000 zł miesięcznie.
Karta – 0 zł za kartę do konta.
Przelew internetowy – 0 zł za zlecenia stałe.
Wpłaty we wpłatomatach przy placówkach Credit Agricole – za 0 zł.
Jak widać, kont firmowe dla JDG może być niemal darmowe. Pamiętaj, aby każdego miesiąca spełniać narzucone przez bank warunki, a unikniesz niepotrzebnych kosztów.