W obliczu dynamicznie zmieniających się warunków rynkowych, kondycja finansowa Alior Banku staje się przedmiotem zwiększonej uwagi inwestorów i klientów. Analizując ostatnie sprawozdania finansowe, wskaźniki rentowności oraz strategię rozwoju, można zauważyć szereg działań podjętych przez bank w celu wzmocnienia swojej pozycji na rynku finansowym. W poniższym tekście przyjrzymy się dokładniej, jakie kroki zostały podjęte przez Alior Bank w odpowiedzi na wyzwania ekonomiczne i jakie są perspektywy na przyszłość w kontekście stabilności finansowej i innowacyjności oferty.
Czym wyróżnia się Alior Bank?
Alior Bank jako dynamiczny bank uniwersalny, z dumą służy zarówno klientom indywidualnym, jak i biznesowym, oferując im szeroki zakres usług finansowych. Jego działania są głęboko zakorzenione w wartościach tradycyjnej bankowości, które są łączone z nowoczesnymi rozwiązaniami technologicznymi. Dzięki tej strategii, nieustannie umacnia pozycję na rynku, jednocześnie kreując nowe trendy w polskim sektorze bankowym.
Innowacyjne produkty i usługi, charakteryzujące się najwyższą jakością obsługi, zdobyły uznanie ponad 4 milionów klientów, co świadczy o zaangażowaniu i wiarygodności Alior Banku. Indywidualne podejście do każdego przedsiębiorcy pozwoliło mu zbudować trwałe relacje z 180 tysiącami firm, dostarczając im skrojonych na miarę rozwiązań finansowych.
Alior Bank stawia na dostępność i wygodę, co potwierdza rozbudowana sieć placówek oraz zaawansowana platforma bankowości internetowej i mobilnej, umożliwiająca klientom zarządzanie finansami z dowolnego miejsca i o każdej porze.
Jako solidny partner biznesowy, zyskali uznanie na rynku, co przekłada się na silną i rozpoznawalną markę wśród konsumentów. Ciągła aspiracja do doskonałości i innowacji jest kluczem do dalszego rozwoju i zwiększania satysfakcji klientów.
Jaka jest sytuacja finansowa Alior Banku?
W 2023 roku Alior Bank bił rekordy zakładanych zysków, a więc jego sytuacja finansowa jest bardzo dobra. Instytucja ta osiągną bardzo dobre rezultaty w przypadku sprzedaży kluczowych produktów m.in. kredytów hipotecznych, transakcji w linii biznesowej i kredytów customer finance. Historycznie Alior Bank osiągnął najwyższą sprzedaż kredytów hipotecznych, gdzie we wrześniu 2023 roku sprzedaż osiągnęła aż 500 mln zł. Taka wysoka skala sprzedaży była spowodowana głównie programem Bezpieczny Kredyt 2%.
W jakiej kondycji jest Alior Bank? Przychody i zyski
Alior Bank odnotował znaczący wzrost swoich finansów w trzecim kwartale 2023 roku, osiągając skonsolidowany zysk netto na poziomie 571,56 mln zł, co stanowi ogromną zmianę w porównaniu do straty 62,56 mln zł zanotowanej rok wcześniej. To wynik lepszy o 11% niż przewidywali analitycy. Bank zauważył również ponad dwukrotny wzrost dochodów z odsetek, osiągając 1,219 mld zł, w porównaniu do 586,68 mln zł w 2022 roku. Chociaż dochody z prowizji i opłat nieco spadły do 172,27 mln zł z 201,59 mln zł rok wcześniej, ogólne wyniki finansowe banku znacznie przekroczyły oczekiwania.
Zwrot z kapitału (ROE) banku wyniósł imponujące 27,9%, a wskaźnik efektywności operacyjnej (C/I) osiągnął wartość 33,4%, co świadczy o silnej pozycji banku i jego efektywnym zarządzaniu kosztami. Wyniki te są częściowo efektem wprowadzenia wakacji kredytowych w 2022 roku, co wpłynęło na finanse wielu banków.
W pierwszych trzech kwartałach 2023 roku, koszty operacyjne banku wzrosły o 16% do 1,48 mld zł, głównie z powodu wzrostu wynagrodzeń i kosztów zarządzania. Mimo to, Alior Bank zdołał znacząco zwiększyć swoje zyski netto do 1,443 mld zł, w porównaniu do 322,82 mln zł rok wcześniej.
Sprzedaż kredytów, pożyczek i innych usług
Alior Bank zanotował znaczący wzrost w segmencie kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych, zwiększając swój udział w rynku odpowiednio do 3,2% i ponad 11%. Sprzedaż pożyczek gotówkowych osiągnęła rekordowy poziom 1,6 mld zł, wzrastając rok do roku o 33% i o 21% w stosunku do II kwartału, z połową transakcji zrealizowaną zdalnie. Liczba klientów indywidualnych banku wzrosła do 4,1 mln, z czego liczba tych z regularnymi wpływami zwiększyła się o 4%.
Bank odnotował także 24% wzrost w liczbie rachunków „Konto Jakże Osobiste” oraz zwiększone zainteresowanie funkcjami pozabankowymi w aplikacji Alior Mobile, w tym 64% wzrost w zakupach opłat za przejazdy autostradą i bilety komunikacyjne. Liczba użytkowników aplikacji wzrosła o 22%, a ich aktywność transakcyjna również zanotowała wzrost.
Wprowadzenie Alior Pay, usługi umożliwiającej odroczenie płatności, zostało ciepło przyjęte, z transakcjami na ponad 3 mln zł w kwietniu. Za innowacyjność, w tym za Alior Pay, bank zdobył tytuł Najbardziej Innowacyjnego Banku podczas konferencji Banking Forum.
Klienci biznesowi
W segmencie klientów biznesowych Alior Bank odnotował rekordową sprzedaż kredytów, osiągając niemal 3,1 mld zł i zwiększając przychody o 12% rok do roku. Jest to najlepszy wynik banku od pięciu lat, co odzwierciedla skuteczną strategię poprawy jakości portfela kredytowego i redukcji kosztów ryzyka, a także skuteczne obniżanie wskaźnika NPL (non-performing loans – kredyty niespłacane).
Dzięki działaniom na rzecz dywersyfikacji portfela kredytowego i skupieniu się na branżach o niskim ryzyku i wysokim potencjale przychodowym, bank zwiększył udział nowych limitów kredytowych dla firm o 19 punktów procentowych. Zauważalny jest także wzrost sprzedaży produktów transakcyjnych, co jest efektem konsekwentnej polityki budowania relacji z klientami biznesowymi. Liczba aktywnych kart wzrosła rok do roku o 2%, a liczba klientów korzystających z BankConnect – o 16%.
Automatyzacja procesów nabiera na znaczeniu, szczególnie w segmencie małych firm, gdzie jej udział w nowej sprzedaży wzrósł o 20 punktów procentowych, z prawie połową dyspozycji realizowanych zdalnie. Alior Bank spodziewa się dalszych wzrostów w segmencie klienta biznesowego, co ma być efektem realizacji nowej strategii rozwoju.
Czy warto korzystać z usług Alior Bank?
Alior Bank cieszy się pozytywnymi opiniami, głównie dzięki atrakcyjnym warunkom kredytowym, konkurencyjnym oprocentowaniem lokat, a także korzystnym spreadom walutowym i kursom wymiany. Klienci doceniają profesjonalną obsługę i indywidualne podejście do ich potrzeb, co podkreśla zaangażowanie banku w zapewnienie usług na najwyższym poziomie. Dzięki ciągłym inwestycjom w rozwój swoich funkcji i adaptacji do zmieniających się wymagań klientów, Alior Bank ustanawia standardy w branży bankowej, oferując rozwiązania spełniające oczekiwania nawet najbardziej wymagających użytkowników. To wszystko składa się na solidne podstawy do korzystania z bogatej oferty banku.